Tip penghematan uang terbaik yang bisa Anda mulai sekarang

1. Bayar semua tagihan Anda tepat waktu

Konsisten dengan pembayaran kartu kredit dan biaya bank, dan pastikan untuk membayar tepat waktu, karena biaya keterlambatan melukai skor kredit Anda dan mengakibatkan penalti-dan biaya keterlambatan bertambah dengan cepat. “Pembayaran Luar Biasa Dapat Menghadapi Besar Skor Kredit Anda dan juga dapat menyebabkan biaya keterlambatan dengan biaya bunga gabungan,” kata Ashley Tran, Asisten Pemimpin Cabang di Fidelity Investments.

Terlebih lagi, Anda juga harus melakukan beberapa penggalian dan memeriksa biaya bank Anda, yang dapat bervariasi, dan Anda mungkin akan dikenakan biaya untuk layanan yang tidak Anda sadari. "Bank konvensional mungkin memiliki biaya tersembunyi atau mengejutkan seperti menarik uang dari ATM di luar jaringan bank, biaya keterlambatan atau biaya cerukan, jadi cari perusahaan dengan harga transparan, yang tidak memiliki jenis biaya ini," kata Tran.

Buka semua surat segera, setor uang tunai dan cek secepatnya, dan bayar tagihan saat Anda menerimanya. Atau atur pengingat untuk membayar pada tanggal tertentu, secara teratur, karena Anda akan lebih cenderung tetap dengan anggaran Anda, menghemat bunga dan menghindari biaya keterlambatan, serta meningkatkan skor kredit Anda.

2. Mengevaluasi layanan dan langganan otomatis setiap bulan

Sangat mudah untuk melupakan langganan dan keanggotaan bulanan yang kita semua mendaftar, apakah itu untuk layanan streaming, seperti Netflix atau Hulu, atau layanan pengiriman kit, misalnya. “Kami sarankan untuk memeriksa laporan kartu kredit atau debit Anda untuk melihat di mana Anda dapat melakukan pemotongan yang diperlukan untuk biaya yang tidak penting ini, karena pemotongan biaya $ 10 sebulan di sini dan pemotongan $ 8 lainnya di sana benar-benar dapat bertambah,” kata Tran.

Mengevaluasi langganan dan layanan lainnya setiap bulan dan membatalkan mereka yang tidak lagi menambah nilai. Pertimbangkan apakah Anda benar -benar membutuhkan Netflix, Hulu, dan HBO Max, atau mungkin dapat hidup dengan menyenangkan hanya dengan satu layanan streaming, sebagai gantinya. Menghilangkan atau berhenti saat di bawah tekanan moneter atau jika Anda menemukan Anda tidak mendapatkan kenikmatan atau penggunaan yang sama lagi, memungkinkan Anda mengubah pengeluaran itu menjadi penghematan.

3. Buat garis waktu penganggaran

Buat garis besar penganggaran dan jadwal yang disesuaikan dengan rekening bank Anda, keadaan keuangan dan gaya hidup saat ini, serta tujuan Anda.

“Di Fidelity, kami menggunakan pedoman penganggaran 50/15/5 untuk membantu memprioritaskan pengeluaran dan penghematan, di mana 50 persen dari pendapatan setelah pajak Anda digunakan untuk pengeluaran penting (sewa, utilitas, bahan makanan, dll.), setidaknya 15 persen dari pendapatan pra -x digunakan untuk pensiun dan 5 persen digunakan untuk dana tabungan darurat, ”kata Tran. 30 persen lainnya dapat digunakan untuk biaya rekreasi, seperti perjalanan dan makan malam. Anda dapat menggunakan kalkulator anggaran ini untuk melihat bagaimana tabungan dan pengeluaran menumpuk dan pergi dari sana.

Atau Anda dapat menggunakan aturan 50/30/20. “Habiskan 50 persen dari pendapatan Anda untuk hal -hal penting, seperti perumahan, bahan makanan, dan asuransi, dengan 30 persen untuk barang -barang yang kurang penting seperti perjalanan, layanan berlangganan, dll, dan 20 persen sisanya untuk tujuan keuangan, seperti dana darurat, pembayaran utang , dan menabung untuk pensiun, ”kata Rob Belsky, VP keuangan dengan upah pertunjukan.

Untuk menemukan sweet spot, buat daftar semua tujuan keuangan Anda, baik jangka pendek maupun jangka panjang. “Mengategorikan mereka menjadi tujuan 'bagus-untuk-memiliki' dan 'harus dimiliki' dan memprioritaskan keuangan Anda,” kata Snigdha Kumar, pakar keuangan pribadi dan kepala operasi produk di Digit.

Perhatikan di mana Anda berada dan di mana Anda harus pergi, melacak berapa banyak yang Anda belanjakan, di mana Anda membelanjakan dan berapa banyak uang yang Anda hasilkan untuk melihat apakah Anda bertanggung jawab secara finansial.

Penganggaran berdasarkan dolar, tanpa tujuan Anda dalam pikiran, adalah kesalahan. “Mungkin tujuannya termasuk berlibur, membeli TV baru, mendanai pendidikan perguruan tinggi anak, atau menabung untuk pensiun dan lebih banyak cara Anda ingin menuliskannya, dan membangun anggaran di sekitar tujuan itu,” kata Sean Fox, Pakar Keuangan Konsumen dan Presiden Bantuan Utang Kebebasan di San Mateo, California.

4. Mengotomatiskan pembayaran tetapi periksa statusnya

Otomatis Keuangan membuat menghindari biaya keterlambatan menjadi lebih mudah, karena pembayaran yang dijadwalkan dan penarikan melakukan pekerjaan untuk Anda. “Siapkan pembayaran otomatis untuk tagihan dan pembayaran kartu kredit dan jadwalkan investasi berulang untuk akun 401 (k) atau IRA/broker Anda,” kata Kumar. Anda juga mungkin ingin menggunakan aplikasi untuk membantu Anda melacak tujuan semua di satu tempat juga.

Pada saat yang sama, saat biaya otomatis sangat membantu, Anda masih harus memeriksa gangguan dan secara rutin mengevaluasi seberapa sering Anda menggunakan langganan dan layanan lain yang ada di Auto-Pay-mungkin ada beberapa yang Anda lupakan dan tidak T gunakan cukup untuk membuat pembayaran reguler bermanfaat.

"Jika Anda tidak memeriksa tagihan itu dan hanya percaya bahwa jumlah yang benar dibayar setiap saat, Anda membuat kesalahan dan Anda tidak boleh menyerahkan ini ke sistem, karena mereka dapat mengalami cegukan," kata konsumen Analis Julie Ramhold dengan DealNews.com, situs perbandingan belanja.

"Misalnya, Anda mungkin menemukan bahwa satu bulan Anda dikenakan biaya dua kali, atau mungkin sebulan berlalu di mana tidak ada yang ditarik karena kesalahan, yang berarti Anda kemudian akan dibebani dengan biaya keterlambatan," tambah Ramholds. Biaya tambahan itu dapat dihindari jika Anda hanya memperhatikan lebih dekat pada tagihan Anda dan pembayaran otomatis yang dijadwalkan untuk memastikan bahwa jumlah yang benar ditarik setiap kali.

5. Kelola dan evaluasi secara rutin pengeluaran Anda

Lihatlah pengeluaran bulanan Anda dan cari tahu mana yang diperlukan dan mana yang dapat Anda jalani, baik secara permanen atau untuk absen singkat, sampai Anda siap secara finansial. Mulailah memotong kesenangan harian kecil itu, seperti latte Anda yang terlalu mahal (atau dua), sampai keuangan meningkat.

“Ini bisa sulit, tetapi memotong satu koktail ekstra saat keluar atau manikur tambahan setiap bulan dapat membantu Anda merasa lebih baik tentang potongan rambut yang luar biasa, tetapi mahal yang Anda dapatkan setiap tiga bulan-atau lebih baik lagi, itu bisa membebaskan uang, yang mana Anda kemudian dapat menambahkan ke rekening tabungan Anda, ”kata Ramhold.

6. Gunakan batas kartu kredit untuk menghindari pengeluaran berlebihan

Banyak masalah keuangan terjadi karena pengeluaran berlebihan, jadi menciptakan batasan pada kartu kredit Anda dapat membantu memerintah dalam pengeluaran Anda dan mencegah kelebihan. Sangat mudah untuk terlalu banyak menganjurkan dan menghabiskan waktu sembrono dengan kartu kredit-atau dengan banyak kartu, yang biasa terjadi. Kartu kredit dengan batas tinggi membuatnya terlalu mudah untuk membeli barang yang tidak bisa Anda lakukan Sebenarnya memberi.

Tidak butuh waktu lama untuk hutang kartu kredit untuk membangun dan mencapai level yang tidak terkendali. Namun pada akhirnya, bahkan jika Anda tidak menggunakan kartu kredit, jika Anda menghabiskan lebih banyak uang setiap bulan daripada yang Anda ambil, Anda menghabiskan lebih dari itu.

“Lihat berapa banyak yang Anda belanjakan, di mana Anda membelanjakan dan berapa banyak uang yang Anda hasilkan dan kemudian melacak di mana Anda dibandingkan dengan tujuan tabungan Anda,” kata Kumar. Ini harus mencakup check-in penjadwalan untuk melihat kemajuan dan menyesuaikan dengan tujuan Anda saat Anda pergi. Aplikasi sangat membantu untuk dilacak, tetapi Anda juga dapat melakukannya secara manual hanya dengan pena dan kertas atau pada spreadsheet Excel, jika Anda mau.

“Mereka yang kelebihan pengeluaran mungkin makan lebih dari yang seharusnya, mendapatkan kopi pengrajin beberapa kali seminggu, membeli bahan makanan yang mahal ketika alternatif yang lebih murah akan dilakukan, atau bahkan memilih untuk menghabiskan uang untuk hal -hal yang tidak perlu ketika dana tersebut harus dimasukkan ke dalam hal -hal seperti membayar tagihan atau tagihan atau membayar hutang, ”Ramhold menjelaskan.

7. Buat anggaran belanja toko kelontong

Jika Anda tidak memiliki anggaran bahan makanan, Anda mungkin menghabiskan lebih dari yang seharusnya. “Tanpa anggaran bahan makanan, menjadi terlalu mudah untuk berbelanja untuk hal -hal yang terdengar bagus saat ini, tetapi mungkin tidak masuk akal secara finansial,” kata Ramhold.

Tanpa anggaran bahan makanan, Anda mungkin melakukan pembelian barang -barang yang tidak perlu Anda butuhkan, tetapi hanya ingin, terutama makanan dan minuman yang tidak sehat yang tampak sangat menggoda di toko, seperti soda atau permen bar. Jika Anda mengalami masalah keuangan, ini bukan jenis barang yang harus dibuang.

8. Jadwalkan setoran langsung ke rekening tabungan

“Saat Anda mengatur setoran langsung Anda, pastikan bahwa Anda memiliki sebagian besar dana Anda dimasukkan ke dalam akun utama Anda, tetapi juga mengatur jumlah tertentu yang harus dimasukkan ke dalam rekening tabungan yang terpisah,” kata Ramhold.

Dengan semuanya otomatis, Anda tidak perlu secara sadar memutuskan untuk mengeluarkan uang setiap periode pembayaran, dan jadi Anda tidak akan tergoda untuk menghabiskannya segera. Sebaliknya, uang itu dapat langsung masuk ke tabungan Anda, dan sebelum Anda menyadarinya, akun akan tumbuh dan bernilai substansial.

9. Jaga agar deposit itu kecil dan konsisten

Pembayaran yang lebih kecil lebih berkelanjutan dan kurang menakutkan daripada setoran yang tinggi menjadi rekening tabungan. “Saat Anda mulai menghemat uang, Anda mungkin tidak ingin menyisihkan sejumlah besar,” kata Ramhold. Namun, ada baiknya disingkirkan sesuatu daripada tidak sama sekali dan mulai menabung pada usia dini dan dalam dosis yang lebih kecil.

Dan tingkatkan jumlah yang dapat Anda setor dengan waktu. “Jika Anda dibayar dua kali sebulan dan hanya mampu mengeluarkan $ 5 setiap kali, itu sesuatu; Namun, karena keuangan Anda berada di bawah kendali yang lebih baik dan Anda dapat menyetor lebih banyak ke dalam penghematan, Anda harus meningkatkan jumlahnya, ”jelasnya Ramhold.

Itu tidak berarti melonjak dari $ 5 ke $ 20, kecuali jika Anda mampu dan memilih untuk. Sebaliknya, peningkatan kenaikan kecil, naik dari $ 5 menjadi $ 7, atau ke jumlah berapa pun yang Anda tahu dapat Anda tangani. Setoran secara teratur, karena setiap bit kecil bertambah.

10. Suruh majikan Anda setoran sebagian

Anda dapat membuat beberapa akun dan memiliki gaji yang terpecah antara dua, misalnya, di mana sebagian dari gaji Anda menjadi tabungan. “Lihat apakah majikan Anda dapat mengarahkan sebagian dari gaji Anda langsung ke rekening tabungan di bank atau serikat kredit Anda,” saran Fox. Menabung sebelum Anda memiliki uang di tangan membuatnya selangkah lebih sulit untuk mengeluarkan uang dan membelanjakannya.

11. Hemat setidaknya 10 persen dari pendapatan Anda

Aturan praktis yang baik: Sisihkan 10 persen, minimal, dari penghasilan Anda untuk menambahkan rekening tabungan Anda. “Tujuan awal yang baik adalah menghemat 10 persen dari laba bersih, tetapi lebih dari itu jika memungkinkan, dan lebih sedikit jika perlu, dari setiap cek yang diterima,” kata Fox, untuk nilai atau standar minimum.

“Bagian harus dikhususkan untuk dana darurat, yang secara bertahap harus meningkatkan nilai untuk menutupi enam hingga sembilan bulan biaya hidup dasar, namun, kebanyakan orang menemukan bahwa bahkan beberapa ratus dolar akan jauh menuju biaya yang tak terhindarkan dan tak terduga, "Fox menambahkan.

12. Mulailah berinvestasi lebih awal

“'Uang yang disimpan sekarang menjadi dolar besok,'” kata upah. Sisihkan sebagian dari pendapatan Anda untuk tujuan investasi. “Uang yang duduk di akun kehilangan nilai setiap tahun karena inflasi jadi jika Anda ingin tetap di jalur dengan tujuan tabungan Anda maka Anda harus menyisihkan sebagian untuk berinvestasi,” jelas upah.

Bertemu dengan penasihat keuangan atau cari saran melalui penelitian online atau penggunaan aplikasi untuk mempelajari praktik terbaik untuk berinvestasi dan bagaimana memanfaatkan uang Anda dan menghasilkan keuntungan.

13. Tinjau laporan kredit setiap tahun

Masing -masing dari tiga biro kredit utama, Equifax, Experian dan Transunion, diharuskan memberikan laporan kredit dan Anda dapat mengaksesnya setiap tahun secara online gratis. “Setelah meninjau, perbaiki kesalahan yang ditemukan dengan mengikuti arahan di situs web masing -masing agensi,” kata Fox.

Belajar menggunakan kartu kredit secara bertanggung jawab. “Hari ini, sejarah kredit yang mapan dapat memengaruhi segala sesuatu mulai dari mendapatkan pinjaman di masa depan (seperti hipotek) hingga menyewa apartemen atau bahkan mendapatkan pekerjaan, dan kartu kredit dapat sangat membantu dalam mengembangkan sejarah kredit itu,” kata Fox. “Saat mengevaluasi kartu kredit, kebanyakan orang membutuhkan satu kartu kredit untuk mengelola bisnis pribadi dan membangun profil kredit (kartu debit tidak membantu membangun sejarah kredit),” Fox menjelaskan. Namun, beberapa kartu kredit tidak perlu.

Pergi online dan periksa salah satu dari banyak situs keuangan pribadi yang menawarkan informasi komparatif tentang kartu kredit untuk mengevaluasi tunjangan masing -masing, dan untuk satu tanpa biaya tahunan. Setelah Anda memiliki kartu kredit, hanya membebankan biaya apa yang dapat Anda bayar secara penuh dan tepat waktu setiap bulan-tidak ada lagi.

14. Uang tunai untuk membangun bank celengan atau menggunakan sistem amplop

Ini mungkin terdengar sekolah tua, tetapi bekerja untuk banyak orang. “Pada dasarnya, Anda mengambil gaji Anda, menguangkannya dan mengalokasikannya ke dalam amplop yang mengikat kembali ke pengeluaran dalam anggaran Anda, seperti halnya, Anda tahu Anda hanya memiliki sejumlah uang untuk dibelanjakan untuk bahan makanan, gas, dll., Selama periode gaji, ”kata Fox. Salah satu amplop itu harus untuk dihemat, di mana uang tunai masuk ke rekening tabungan.

Metode lain adalah mentransfer uang antara rekening giro dan tabungan. “Tetapkan jumlahnya dan tetap konsisten, untuk mengunjungi kembali setidaknya setiap tahun, dan setiap kali Anda menerima kenaikan gaji atau bonus,” kata Fox.

15. Gunakan beberapa aplikasi terbaik untuk menghemat uang

Fidelity Spire: Aplikasi seluler gratis ini sangat bagus untuk mereka yang baru saja mulai menyimpan. Desain intuitifnya membantu pengguna muda merencanakan, menyimpan dan berinvestasi dengan mudah untuk tujuan jangka pendek dan jangka panjang.

Digit: Aplikasi Money All-In-One ini menghemat sedikit uang setiap hari, jadi Anda tidak perlu menekankannya dan dapat membiarkannya dibangun sendiri, untuk imbalan jangka panjang. Anggaran digit untuk tagihan berdasarkan sasaran tabungan dan investasi pribadi Anda.

Mint: Aplikasi ini memungkinkan Anda mengelola pengeluaran dengan mudah dengan melacak langganan yang Anda miliki, di mana semuanya berada di satu tempat. “Ditambah lagi, aplikasi ini memiliki kemampuan untuk memberikan wawasan, seperti jika pengeluaran Anda dalam kategori tertentu telah naik dan berapa banyak, bagaimana Anda melakukan tujuan khusus, seperti apa skor kredit Anda, dan banyak lagi,” kata Ramhold. Ini adalah aplikasi yang bagus untuk terus menggunakan jangka panjang, artinya itu tidak dicadangkan hanya untuk pemula.

Lonceng: Aplikasi ini menawarkan lebih banyak pengalaman seperti bank daripada aplikasi penganggaran. “Misalnya, Anda masih dapat melihat transaksi Anda dan melihat berapa banyak yang Anda habiskan dan ke mana ia pergi, serta setoran apa pun yang dibuat untuk akun pengeluaran,” kata Ramhold. Ini juga menawarkan perlindungan cerukan hingga $ 200, kemampuan untuk membangun kredit, dan semua tanpa cerukan, saldo minimum, atau biaya bulanan. Anda juga menetapkan peringatan transaksi dan pembaruan saldo harian untuk mengendalikan pengeluaran dan menaruh lebih banyak uang untuk tabungan.

Honey: Aplikasi mencari web untuk kode promo, yang dapat Anda terapkan saat checkout. S, sebelum Anda mengklik konfirmasi pada pembelian, biarkan madu melihat apakah ada diskon yang dapat disediakan terlebih dahulu.

Ibotta: Gunakan aplikasi ini untuk mendapatkan uang kembali dari pembelian Anda dan meningkatkan penghematan. Unggah kwitansi toko Anda ke Ibotta, di mana Anda kemudian dapat menerima cashback untuk pembelian tertentu, di mana saja dari buah -buahan dan sayuran Anda di toko kelontong ke lotion tubuh di toko obat.

Oh hai! Anda terlihat seperti seseorang yang menyukai latihan gratis, diskon untuk merek kesehatan mutakhir, dan konten baik eksklusif+. Daftar untuk Well+, Community of Wellness Insiders Online kami, dan membuka kunci imbalan Anda secara instan.