5 kesalahan perencanaan pensiun yang harus dihindari, menurut perencana keuangan

Kesalahan 2: Mencoba melakukan semuanya sendiri

Keuangan bisa menjadi rumit, jadi jangan takut untuk menundukkan para ahli di lapangan jika anggaran Anda memungkinkan. "Bagi sebagian orang, perencanaan pensiun cukup mudah. Tetapi jika Anda memiliki perkebunan besar, banyak akun, berbagai penerima, atau situasi pajak yang rumit, mungkin ada baiknya berbicara dengan penasihat keuangan yang dapat membantu Anda tetap terorganisir, "kata Benson.

Idealnya, para ahli ini harus orang yang membimbing Anda dalam situasi spesifik Anda, kata Green. "Kami sangat menyarankan bekerja dengan perencana keuangan atau penasihat untuk membangun rencana yang seunik Anda dan tujuan Anda, untuk memberi Anda peluang terbaik untuk mencapainya," katanya. "Perencana keuangan bukan satu ukuran untuk semua dan mereka seharusnya tidak mengatakan itu. Bertemu atau dokter hewan setidaknya dua perencana keuangan untuk memastikan mereka cocok untuk Anda."

Saat Anda memilih penasihat keuangan, Green merekomendasikan untuk mengajukan pertanyaan berikut:

1. Lakukan nilai keanekaragaman ahli mendukung nilai -nilai Anda?
2. Apakah mereka memiliki layanan yang Anda cari?
3. Bisakah mereka bertemu dengan Anda di mana Anda berada?
4. Apakah mereka berbicara bahasa Anda, atau mereka semua berbicara tentang bahasa keuangan?
5. Apakah mereka transparan tentang struktur biaya mereka?
6. Apakah mereka dipercaya?

Kesalahan 3: salah perhitungan gambar yang Anda perlukan untuk pensiun

"Anda tidak ingin meremehkan berapa banyak uang yang Anda butuhkan saat pensiun, tetapi Anda juga tidak ingin terlalu tinggi berlebihan," kata Benson. "Melebih -lebihkan berarti Anda mendapatkan lebih sedikit untuk hidup sekarang. Menggunakan kalkulator pensiun dapat membantu Anda menghasilkan nomor yang tepat untuk Anda."

Setelah Anda memiliki angka dan rencana untuk memenuhi angka itu, Anda harus melakukan yang terbaik untuk tetap menggunakannya-tidak peduli bagaimana pasar pasang surut dan mengalir. "Ketika pasar menjadi tidak stabil, mirip dengan apa yang kami alami sekarang karena inflasi dan resesi yang akan datang, jangan ganti rencana Anda," kata Green. "Kami biasanya tidak merekomendasikan mengubah rencana investasi Anda sebagai tanggapan terhadap volatilitas pasar. Kami percaya bahwa berinvestasi secara konsisten, melalui pasar naik dan turun, umumnya merupakan rencana terbaik untuk tujuan jangka panjang."

Kesalahan 4: Tidak mempertimbangkan akun yang diuntungkan pajak

Meskipun bisa terasa menyenangkan dan mengasyikkan untuk bermain di pasar saham, akun Anda yang diuntungkan oleh pajak-atau rekening pensiun yang menawarkan manfaat pajak atau pembebasan pajak harus menjadi prioritas nomor satu Anda.

"Tempat pertama yang harus Anda simpan untuk pensiun adalah rencana 401 (k) yang disponsori majikan Anda, jika Anda memilikinya," kata Green. "Uang ini datang langsung dari gaji Anda sebelum mencapai rekening bank Anda, jadi Anda mungkin hampir tidak memperhatikan."Ini sangat penting jika majikan Anda cocok dengan 401 (k) Anda. Sebagai catatan hijau, ini pada dasarnya bebas uang; Jangan lewatkan itu.

Setelah Anda mencentang kotak 401 (k), Anda akan ingin melihat ke dalam pengaturan pensiun individu (IRA) berikutnya. Kontribusi untuk akun ini menawarkan pertumbuhan bebas pajak atas tabungan Anda.

Kesalahan 5: Memikirkan perencanaan pensiun sebagai "tugas" finansial

Setelah strategi perencanaan pensiun Anda berjalan dan berjalan, kemungkinan besar Anda akan merasakan kesadaran diri dan keamanan-dan itu bisa memberdayakan. "Kita semua kurang lebih mendapatkan konsep waktu perawatan diri untuk menjaga kesehatan mental, emosional, dan fisik Anda," kata Green. "Mungkin sudah waktunya untuk menempatkan pensiun dan kesehatan keuangan dalam ember 'perawatan diri', dan bukan hanya ember 'tugas keuangan', dan memulai rutinitas yang lebih jelas menghubungkan 'hari ini Anda' dengan 'Future You,'" kata Green.