Alasan $ 100 juta Anda harus memeriksa nasihat keuangan dari influencer dan media sosial

Dan garis antara pendidikan umum dan mendorong perilaku berisiko bisa menjadi buram. Pada bulan Desember 2022, u.S. Securities and Exchange Commission (SEC) menuntut delapan influencer dengan penipuan dalam skema manipulasi saham $ 100 juta. Pengajuan pengadilan menuduh para terdakwa “terlibat dalam skema untuk 'memompa dan membuang' sekuritas berdasarkan informasi yang salah dan menyesatkan serta kelalaian materi tentang sekuritas yang diterbitkan oleh para terdakwa di platform media sosial di media sosial."

Ketahuilah bahwa tidak semua informasi itu sehat, berlaku untuk Anda, atau langkah terbaik untuk keuangan Anda. “Sangat menyenangkan mengambil informasi dan jenis memprosesnya, tetapi itu tidak berarti Anda harus menindaklanjutinya,” kata Judi Leahy, penasihat kekayaan senior untuk Anda.S. Manajemen Kekayaan Konsumen di Citi. “Media sosial benar -benar jenuh dengan semua jenis informasi dan peretasan keuangan, tetapi benar -benar tidak ada jalan pintas untuk itu, dan apa yang saya katakan kepada klien saya adalah yang mungkin berhasil untuk seseorang tetapi mungkin tidak berhasil untuk Anda.Misalnya, Anda dapat melihat video yang menjelaskan apa itu Roth IRA, atau bagaimana membuat garis besar anggaran dasar. Mengetahui tentang opsi-opsi ini dapat membantu, tetapi memutuskan berapa banyak gaji Anda untuk berkontribusi pada Roth Ira-atau apakah pembukaan adalah pilihan terbaik untuk Anda berdasarkan informasi dari posting media sosial berisiko.

Bersikaplah sangat waspada tentang saran tentang investasi dan pembelian saham, yang semuanya memiliki beberapa tingkat risiko. “Terutama ketika berbicara tentang rekomendasi investasi, implementasi saran itu akan berbeda untuk setiap investor,” kata Tate. “[Prinsip -prinsip investasi seperti] toleransi risiko, cakrawala waktu, dan tujuan investasi semuanya hilang dari percakapan karena Anda tidak dapat membahas semua itu dalam video 60 detik."

Nasihat Keuangan Bendera Merah

Ada beberapa bendera merah umum yang harus diperhatikan saat menilai nasihat keuangan dari influencer, kata para ahli. Berhati -hatilah dengan apa pun yang tampak seperti skema cepat yang kaya atau yang mempromosikan perilaku berisiko, kata Leahy; Dia mengutip saran seperti tidak melunasi kartu kredit Anda sebagai berisiko, yang dapat menangkap skor kredit Anda dan menyebabkan masalah jangka panjang. Saham spesifik dan rekomendasi investasi juga bendera merah. Perlu diingat bahwa karena keuangan pribadi hanya anekdot-pribadi tentang apa yang berhasil bagi seseorang mungkin bukan yang paling cocok untuk Anda. Dan jangan percaya sesuatu hanya karena menjadi viral. Nomor keterlibatan, seperti pandangan dan jumlah pengikut, bukanlah ukuran keandalan dan keterampilan. "Keuangan bukanlah budaya pop," kata Leahy.

Cara memeriksa nasihat keuangan, termasuk sumber dan kualifikasi

Salah satu aspek terberat dari mengonsumsi saran online adalah mencari tahu apa kualifikasi dari orang -orang yang membagikan tips. Ada sertifikasi tertentu yang dapat dimiliki oleh para profesional untuk menetapkan bahwa mereka memenuhi syarat untuk memberikan nasihat keuangan dan diatur oleh lembaga federal.

“Siapa pun dapat menyebut diri mereka perencana atau ahli keuangan, jadi itu benar -benar melahirkan kebangkitan perencana keuangan bersertifikat, atau CFP, [sertifikasi], yang berarti orang itu sah dan sedang diatur oleh suatu agen,” kata Travis Sholin, CFP , penasihat keuangan di Keystone Financial dan Profesor Keuangan di Universitas Nebraska di Omaha. “Begitu banyak orang yang mencoba menyebut diri mereka ahli sehingga kami harus memiliki cara untuk memisahkan diri."

Profesional berlisensi diatur oleh SEC, Otoritas Pengatur Industri Keuangan (FINRA), atau keduanya, katanya, dan dapat memiliki beberapa sertifikasi. “Itu hanya tergantung pada bagaimana mereka berlisensi dan bagaimana bisnis dan organisasi mereka didirikan.CFP membuat rencana yang memperhitungkan gambaran keuangan seluruh seseorang, sementara penasihat keuangan fokus secara khusus pada saham dan investasi.

"Keuangan bukanlah budaya pop."-Judi Leahy, penasihat kekayaan senior untukmu.S. Manajemen Kekayaan Konsumen di Citi

Empat sertifikasi yang paling umum adalah Seri Enam, Tujuh, 65 dan 66 Lisensi, yang berarti profesional telah lulus ujian yang sesuai dan telah setuju untuk mengikuti undang-undang perlindungan konsumen-dan dihukum jika tidak. “Untuk dapat menjual reksa dana, Anda harus memiliki seri enam atau tujuh, dan untuk menjual saham individu atau dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), Anda harus memiliki seri 65 atau 66,” jelasnya. Dia menunjukkan bahwa orang yang tidak memegang lisensi ini tidak dipegang dengan standar ini. “Anda tidak melihat banyak orang berlisensi memposting karena semuanya harus dipantau,” tambahnya.

Mereka juga harus mengungkapkan konflik kepentingan. (Pada bulan Oktober, SEC didenda Kim Kardashian $ 1.26 juta karena gagal mengungkapkan bahwa perusahaan kripto membayarnya $ 250.000 untuk memposting tentang token mereka.) Beberapa platform media sosial, termasuk Instagram dan Tiktok, mengharuskan orang yang memposting untuk menandai jika sebuah posting berisi konten yang disponsori; Kebijakan iklan Tiktok memiliki pedoman tentang video keuangan.

Bagaimana mendapatkan nasihat keuangan yang baik

Menurut para ahli yang diwawancarai, nasihat keuangan yang sehat dan personal tidak harus di luar jangkauan, dan ada beberapa informasi bagus yang tersedia di media sosial. Mereka mengatakan banyak perencana keuangan dan penasihat bersertifikat tidak hanya bekerja dengan klien kaya, dan merupakan cek yang baik untuk mengkonfirmasi saran keuangan dari influencer yang Anda lihat di media sosial. Beberapa perusahaan tidak mengenakan biaya minimum dan menawarkan konsultasi gratis, dan penasihat lainnya akan bekerja dengan klien secara terbatas atau berlangganan, Tate dan Sholin mengatakan. Bank Anda mungkin menawarkan beberapa layanan gratis atau murah juga.

Penasihat Keuangan, Perencana Keuangan Bersertifikat, dan Spesialis Manajemen Asset Terakreditasi (AAM), jenis lain dari profesional keuangan terakreditasi, semuanya menggunakan kepentingan khusus klien untuk menyesuaikan rencana kepada mereka. Dana Palma, CEPA dan AAMS, penasihat keuangan di Edward Jones dan anggota dewan dari Asosiasi Penasihat Keuangan Afrika-Amerika, mengatakan para profesional yang memenuhi syarat memperhitungkan tujuan pribadi, minat, dan kenyamanan klien dengan risiko. Dia merekomendasikan mencari penasihat di situs web perusahaan terkemuka dan melalui organisasi yang fokus pada individu dengan kredensial tertentu.

Ada juga beberapa alat online yang bermanfaat untuk meneliti investasi dan untuk memeriksa kualifikasi orang yang memberikan nasihat keuangan. Otoritas Pengatur Industri Keuangan (FINRA) menyediakan alat yang disebut BrokerCheck di mana konsumen dapat melihat apakah seorang profesional keuangan terdaftar, memiliki lisensi dan memiliki pengungkapan atau penyelesaian. "Saya akan waspada jika orang yang menggembar -gemborkan informasi atau ide stok bukanlah orang yang terdaftar atau tidak terafiliasi," kata Leahy.

Situs web pemerintah federal dan negara bagian juga menawarkan alat pendidikan. Dalam sebuah video yang diposting ke akun Twitter SEC, ketua SEC Gary Gensler memperingatkan konsumen untuk tidak beralih ke selebriti, influencer, dan penghibur untuk nasihat investasi. Dia mendorong konsumen untuk menggunakan database agensi, Edgar, untuk mencari keuangan perusahaan dan pengajuan terbaru sebelum melakukan investasi. Pemerintah Federal juga menyediakan sumber daya untuk investor online, dan masing -masing negara bagian dapat menyediakan sumber daya mereka sendiri. Misalnya, Departemen Perlindungan dan Inovasi Keuangan California juga memiliki alat untuk investor.

Intel kesehatan yang Anda butuhkan tanpa bs yang tidak Anda daftarkan hari ini untuk memiliki berita kesejahteraan terbaru (dan terhebat) dan tips yang disetujui ahli dikirimkan langsung ke kotak masuk Anda.