401 (k) versus roth ira yang akun tabungan pensiun paling masuk akal untuk Anda?

401 (k) versus Roth Ira: Apa bedanya?

401 (k)

A 401 (k) adalah rekening tabungan pensiun yang ditawarkan kepada Anda tanpa biaya oleh majikan Anda. Penggajian akan memberikan jumlah pembayaran kotor Anda yang telah dipilih sebelumnya kepada lembaga keuangan yang bekerja dengan perusahaan Anda, seperti Fidelity atau Voya, untuk berinvestasi atas nama Anda. Anda dapat memilih bagaimana Anda ingin uang Anda diinvestasikan, baik dalam obligasi tradisional atau memiliki campuran dana indeks. Sebagai insentif, uang yang disimpan di akun adalah pra-pajak, membuat penghasilan kena pajak Anda (dan pajak yang dibayarkan) sebagai hasilnya.

Roth Ira

Roth IRA adalah akun pensiun individu (IRA), yang sepertinya seperti itu: rencana pensiun yang didanai sendiri yang Anda kontribusikan dengan penghasilan Anda yang sudah dikenakan pajak. Seperti halnya dengan 401 (k), dengan Roth IRA, uang Anda diinvestasikan atas nama Anda oleh lembaga keuangan, tetapi Anda dapat memilih ke mana uang Anda pergi dan berapa banyak. A Roth IRA memungkinkan Anda memiliki kontrol lebih besar atas keuangan pensiun Anda karena Anda memilih siapa yang menerima uang Anda, dan bukan majikan Anda.

Rencana SEP IRA dan 403 (b)

Sementara SEP-IRAS dan 403 (b) Rencana tidak banyak digunakan (atau tentu tersedia, tergantung pada situasi pekerjaan Anda) Opsi Akun Tabungan Pensiun, masih penting untuk mengetahui apa mereka untuk menimbang pro dan kontra tentang seberapa pasti seberapa pasti Pilihan karier dapat memengaruhi pensiun Anda. SEP-IRA adalah akun pensiun individu pensiun karyawan yang disederhanakan. IRS menciptakannya untuk pengusaha untuk mendanai pensiun mereka dengan pendapatan kotor mereka dan karyawan mana pun yang mungkin mereka gunakan. Seperti IRA, Anda bertanggung jawab atas perusahaan yang berinvestasi atas nama Anda.

403 (b) Rencana adalah akun pensiun yang mirip dengan 401 (k) tetapi untuk karyawan nirlaba dan mereka yang bekerja dalam pendidikan. Pengusaha swasta memenuhi syarat dan menjadi sasaran peraturan federal dan negara bagian tertentu mengenai investasi, sedangkan organisasi bebas pajak tidak. Dengan 403 (b), Anda masih diizinkan untuk berkontribusi dan memiliki peluang yang sama seperti yang Anda lakukan dengan 401 (k) tradisional, tetapi alih -alih perusahaan reksa dana yang menangani dana, biasanya perusahaan asuransi, yang umumnya a Pilihan yang lebih baik untuk keseluruhan tahun fiskal majikan.

Apa yang harus dipertimbangkan saat memilih antara 401 (k) dan Roth IRA

Ketika datang ke 401 (k) versus Roth IRA, ada pro dan kontra tertentu yang perlu dipertimbangkan. Di bawah, temukan tiga pertimbangan utama.

Pajak: Apakah Anda ingin membayar pajak atas tabungan pensiun Anda sekarang atau nanti? Karena Anda mendanai IRA dengan uang pajak, Anda tidak perlu membayar pajak saat pensiun. Karena Anda mendanai 401 (k) Anda dengan uang yang belum Anda bayar pajak, jadi Anda harus membayar saat Anda menguangkan. Beberapa memilih untuk memanfaatkan keringanan pajak sekarang (dengan 401 (k), yang tidak mengharuskan Anda membayar pajak atas alokasi Anda, menurunkan pajak penghasilan Anda) sementara yang lain mendapati diri mereka memanfaatkannya di kemudian hari (dengan Roth IRA, yang sudah dikenakan pajak).

Seiring waktu, orang cenderung membuat lebih di kemudian hari, yang menyebabkan mereka berada di dalam golongan pajak yang lebih tinggi, dan juga, undang -undang pajak itu sendiri dapat berubah (pada tingkat tertentu tidak ada yang dapat memprediksi). Jadi, yang Anda butuhkan untuk menimbang adalah toleransi Anda sendiri untuk membayar apa yang Anda ketahui sekarang versus apa yang mungkin berubah untuk keuntungan atau kerugian Anda.

Fleksibilitas: Karena akun pensiun Anda dimaksudkan untuk diakses setelah Anda berusia 59 setengah tahun, Anda akan membayar biaya penalti untuk mengakses uang tunai di akun 401 (k) Anda. Tetapi dengan Roth IRA, alasan-alasan yang memenuhi syarat seperti membeli rumah pertama, melunasi hutang medis, atau mendanai peluang pendidikan tinggi-dapat diakses tanpa penalti.

Kontribusi: Anda dapat memilih seberapa banyak yang ingin Anda lakukan untuk masa pensiun, tetapi ada batasan berapa banyak uang yang dapat Anda investasikan dalam akun ini per tahun. Karena Anda secara hipotetis akan membayar lebih banyak pajak di masa depan Anda dengan 401 (k), Anda diizinkan untuk berinvestasi lebih banyak per tahun daripada di IRA. Anda dapat berkontribusi hingga $ 19.500 menjadi 401 (k) sementara IRAS memotong Anda pada $ 6.000 per individu (atau $ 7.000 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih).

Pada akhirnya, hidup Anda akan berubah selama bertahun -tahun, dan begitu juga peluang untuk berinvestasi. Apa yang paling penting untuk dilakukan tentang menabung untuk masa pensiun Anda, hanyalah memulai.

Athena Valentine Prapaskah adalah pendiri Money Smart Latina, tempat Latinas dan keuangan bertemu. Dia juga penerima Penghargaan Plutus Tahunan ke -11 untuk Konten Keuangan Pribadi Terbaik untuk Komunitas yang kurang terlayani. Ketika tidak bekerja, Athena dapat ditemukan membaca buku Stephen King dengan pria utamanya, seekor kucing polydactyl bernama Harrison George.

Oh hai! Anda terlihat seperti seseorang yang menyukai latihan gratis, diskon untuk merek Wellness Fave-Fave, dan Konten Good Well+Eksklusif. Daftar dengan baik+, Komunitas online orang dalam wellness kami, dan membuka imbalan Anda secara instan.