Saya pikir saya harus memilih antara melunasi hutang dan menabung untuk pensiun-tetapi pro keuangan memberi saya rencana untuk melakukan *keduanya *

Sama nyamannya tampaknya menguraikan semua pengeluaran pribadi saya, saya tahu ini adalah latihan penting yang akan membantu saya untuk bersikap realistis tentang uang apa yang dapat saya berikan pada tujuan keuangan saya setiap bulan. Untuk memaksimalkan kemampuan saya untuk melunasi hutang Dan Simpan untuk pensiun (daripada memilih satu atau yang lain), Viktorin dan Assaf menyarankan saya mengambil langkah -langkah di bawah ini.

1. Fokus untuk melunasi utang kartu kredit berbunga tinggi terlebih dahulu (dan meminimalkan bunga itu)

Nomor prioritas-satu untuk dana tambahan yang saya sisa setelah membayar biaya setiap bulan adalah utang kartu kredit saya, Viktorin memberi tahu saya.

Bukannya saya perlu mengabaikan utang pinjaman siswa saya-pembayaran minimum masih menjadi bagian dari pengeluaran bulanan saya-tetapi hanya saja saya harus mengalokasikan lebih banyak uang untuk membayar utang kartu kredit lebih cepat. Juga, utang kartu kredit ini memiliki tingkat bunga yang jauh lebih tinggi daripada pinjaman mahasiswa saya, yang berarti bahwa totalnya juga tumbuh lebih cepat. (Di masa lalu, saya selalu membuatnya rendah atau telah mampu melunasinya sepenuhnya, tetapi tahun lalu membawa biaya baru, termasuk mobil baru, dan inflasi telah membuat mengelola semuanya lebih menantang.)

Untuk itu, Viktorin juga merekomendasikan agar saya mempertimbangkan untuk mengalihkan saldo kartu kredit saya ke kartu dengan tingkat bunga nol-persen (atau setidaknya tingkat yang lebih rendah dari yang saya saat ini). "Bahkan jika ada persentase kecil yang harus Anda bayar untuk melakukan transfer saldo itu, mungkin layak untuk menjaga suku bunga tinggi dari terus makan ke dalam jumlah hutang yang Anda bayar," kata Viktorin.

2. Simpan uang dalam akun tabungan atau pasar uang dengan hasil tinggi

“Setahun yang lalu, tidak masalah di mana Anda memiliki uang tunai karena tidak ada yang membayar bunga,” kata Vikorin kepada saya, “tetapi seluruh gambaran itu telah berubah.”Saat ini, beberapa akun pasar tabungan dan uang dengan hasil tertinggi (alias akun tabungan yang juga dapat menawarkan kartu debit dan hak-hak cek pemeriksaan) memiliki antara 4 dan 4.Suku bunga 5 persen, yang signifikan, katanya. Penting untuk tetap mengikuti perubahan suku bunga, mengingat bahwa apa hasil tinggi saat ini mungkin tidak ada di masa depan.

3. Pertimbangkan untuk menyiapkan SEP IRA untuk disimpan untuk pensiun

Viktorin dan Assaf juga menyarankan agar saya mempertimbangkan untuk mendirikan SEP IRA dan berkontribusi untuk itu alih -alih Roth IRA saya. Karena saya wiraswasta, saya dapat memberikan kontribusi yang dapat dikurangkan pajak yang menumbuhkan pajak yang ditangguhkan, membantu saya mengurangi penghasilan kena pajak saya. Ini juga memiliki batas kontribusi yang jauh lebih tinggi daripada Roth IRA.

Menyumbangkan dolar sebelum pajak juga akan membantu melunakkan dampak pengeluaran ini di garis bawah saya, Assaf memberi tahu saya. “Anda mengeluarkan uang dari gaji kotor Anda sebelum Jumlah terakhir menyentuh rekening bank Anda, ”katanya. Dengan cara ini, kontribusi pensiun akan berfungsi lebih seperti bagian dari pengeluaran bulanan saya daripada beban tambahan.

Assaf juga meyakinkan saya bahwa jumlah yang saya pilih untuk berkontribusi bisa sangat kecil dan masih memiliki dampak yang terukur di telepon. "Bahkan jika Anda memberi, misalnya, $ 50 atau $ 100 ke dalam SEP setiap bulan, itu bisa berupa ribuan dan ribuan dolar pada saat Anda siap untuk pensiun, mungkin pada tahun 2060," kata Assaf. “Langkah kecil sekarang berpotensi berubah menjadi langkah besar nanti."

4. Ingat, Anda dapat secara aktif menginvestasikan SEP IRA Anda

Ke poin terakhir di atas, Viktorin juga menegaskan bahwa saya harus benar -benar menginvestasikan SEP IRA saya, yang merupakan langkah yang dilupakan banyak orang. “Orang -orang akan memberikan kontribusi uang kepada IRA, dan saya akan bertanya kepada mereka apa yang mereka investasikan, dan mereka akan memberi tahu saya ... IRA,” kata Viktorin. “Mereka tidak menyadari bahwa uang di sana dapat diinvestasikan."

Faktanya, dia memberi tahu saya, benar -benar tidak ada gunanya saya menyumbangkan uang kepada IRA dan duduk di sana dengan uang tunai seperti itu adalah akun tabungan “karena Anda bahkan tidak dapat menyentuhnya sampai Anda berusia 59 setengah tahun, " dia berkata. “Mengingat cakrawala waktu yang sangat lama itu, Anda benar -benar dapat menjadi lebih agresif dengan strategi investasi Anda sekarang."

Ini bukan saran bahwa saya hari pertukaran IRA saya, tetapi hanya saja saya mempertimbangkan garis waktu saya untuk pensiun dan, dari sana, mengukur tingkat kenyamanan saya dengan skenario risiko dan hadiah dan mengukur strategi investasi yang sesuai dengan itu. Salah satu opsi yang paling umum untuk itu adalah dana target-tanggal, kata Viktorin. "Ini adalah investasi satu ukuran paling cocok di mana Anda memilih dana yang selaras dengan tanggal pensiun target Anda. Dana secara bertahap dan secara otomatis menyesuaikan campuran investasi saham dan obligasi dari waktu ke waktu, mengambil risiko lebih besar ketika Anda jauh dari pensiun dan lebih sedikit risiko ketika Anda mendekati pensiun."

Dengan menginvestasikan SEP IRA saya dengan cara ini, saya dapat memiliki kepercayaan diri sambil mengetahui bahwa uang yang saya kontribusikan diinvestasikan dengan tepat untuk membantu memenuhi tujuan tabungan pensiun saya.

*Seperti yang diceritakan kepada Erica Sloan

Intel kesehatan yang Anda butuhkan tanpa bs yang tidak Anda daftarkan hari ini untuk memiliki berita kesejahteraan terbaru (dan terhebat) dan tips yang disetujui ahli dikirimkan langsung ke kotak masuk Anda.