Rencana 4 Langkah Ahli Keuangan untuk Keluar dari Hutang Kartu Kredit dan Membangun Kesehatan Keuangan
If you are a victim of financial abuse (like having a partner who maintains all economic control over you), predatory lending practices (like when a potential lender uses lies to convince you to borrow money), or systemic inequality (like the racism that Black Dan orang-orang coklat menghadapi yang secara inheren dipanggang ke dalam sistem perbankan kita), mengambil tanggung jawab tidak akan membebaskan penindas Anda-menjadi korban adalah hal yang sangat nyata-tetapi itu akan memberdayakan Anda dalam beberapa cara. Anda akan dapat memutuskan bagaimana perasaan Anda, bagaimana bereaksi, dan seperti apa rencana Anda untuk keluar dari hutang kartu kredit-dan dalam beberapa kasus, ini adalah hanya hal -hal di bawah kendali Anda.
2. Kenali Hutang Anda: Berapa banyak yang Anda berhutang dan kepada siapa Anda berhutang budi?
Melihat utang kartu kredit Anda akan jauh lebih mudah setelah Anda merasa diberdayakan untuk bertanggung jawab atas posisi yang Anda temukan. Jika Anda tidak yakin tentang berapa banyak uang yang Anda berutang dan kepada siapa Anda berhutang, Anda dapat memeriksa laporan kredit Anda.
Secara hukum, Anda berhak atas satu salinan gratis dari laporan kredit Anda per tahun kalender. Pesan secara online dari Laporan Tahunan.com, satu-satunya situs web Federal Trade Commission (FTC) untuk laporan kredit gratis, atau hubungi 1-877-322-8228.
3. Buat daftar fakta tentang hutang kartu kredit Anda
Mendaftarkan hutang Anda memungkinkan Anda untuk melihat gambar lengkapnya. Spreadsheet adalah alat terbaik untuk daftar semacam ini, tetapi Anda juga dapat menggunakan pena dan kertas. Inilah yang seharusnya ada di daftar Anda:
- Nama pemberi pinjaman (kepada siapa Anda berhutang uang)
- Jumlah total yang Anda hutang (kepala sekolah)
- Tingkat bunga yang Anda bayar (APR, dinyatakan sebagai persentase)
- Pembayaran bulanan minimum
Setelah memiliki daftar ini, Anda dapat mencari cara terbaik untuk berurusan dengan hutang kartu kredit Anda.
4. Munculkan rencana pembayaran untuk keluar dari hutang kartu kredit
Memetakan rencana Anda untuk keluar dari utang kartu kredit berguna karena beberapa alasan: Anda dapat menyusun strategi untuk melunasi hutang mana pun yang membawa tingkat bunga tertinggi terlebih dahulu karena hal itu pada akhirnya akan menghemat uang Anda. Memiliki rencana Anda juga dapat membuat Anda tetap termotivasi karena Anda tahu arah ke mana Anda menuju. Dan terakhir, sebuah rencana akan memberi Anda tanggal bebas hutang Anda-hari Anda akan kehabisan hutang.
Setelah Anda mundur selangkah dan melihat rencana gambaran besar dengan tanggal bebas hutang, Anda dapat memutuskan apakah Anda siap untuk mengatasinya atau apakah alat tambahan dapat membantu Anda. Jika Anda merasa mendapat manfaat dari struktur tambahan, pertimbangkan alat manajemen utang sederhana untuk membantu Anda memetakan rencana Anda. Alat favorit saya untuk membuat rencana utang adalah tidak terikat.saya, yang gratis, online, dan mudah digunakan.
Jika Anda menggunakan Unbury.saya, Anda akan memasukkan detail utang Anda sehingga database dapat menghitung berapa lama Anda akan melunasi hutang Anda berdasarkan pembayaran yang sedang Anda lakukan saat ini. Anda dapat menggunakan tuas geser di bagian bawah bagian rencana pembayaran untuk melihat bagaimana mengubah jumlah pembayaran Anda dapat mengubah tanggal bebas utang Anda, dan bagaimana tanggal bebas utang Anda dapat mengubah jumlah bunga yang pada akhirnya akan Anda bayar. (Melunasi hutang lebih cepat berarti pembayaran bunga jangka panjang yang lebih rendah, tetapi hanya mungkin dengan pembayaran bulanan yang lebih tinggi.)
Alat ini juga akan memberi Anda paket pembayaran berdasarkan apakah Anda ingin membayar utang bunga tertinggi terlebih dahulu atau tidak terlebih dahulu atau tidak terlebih dahulu. (Membayar saldo terendah terlebih dahulu tidak selalu merupakan strategi terbaik dalam hal meminimalkan jumlah bunga yang akan Anda bayar dalam jangka panjang, tetapi dapat menawarkan dampak psikologis yang menguntungkan. Setelah Anda membayar saldo, Anda telah membuktikan kepada diri sendiri bahwa Anda dapat melunasi hutang. Ini seperti menonton bola basket melewati lingkaran; Ini memotivasi dan membesarkan hati).
4 pertimbangan utama untuk rencana Anda untuk keluar dari hutang kartu kredit
1. Apakah utang Anda dapat dikelola atau tidak dapat dikelola?
Jika rencana pembayaran Anda terjangkau dan Anda akan kehabisan hutang dalam waktu yang wajar (beberapa tahun), maka mungkin yang terbaik untuk melaksanakan rencana Anda. If you are barely able to afford your payments or your repayment horizon is unrealistic, with a debt-free date beyond five years from now, you might need to research some other options, like debt consolidation, nonprofit credit counseling or filing for bankruptcy.
2. Kapan Anda harus mempertimbangkan untuk mengkonsolidasikan utang kartu kredit Anda?
Konsolidasi adalah saat Anda mengambil beberapa kartu kredit dan Anda memadatkannya menjadi satu hutang tunggal, dengan satu pembayaran tunggal. Keputusan untuk mengkonsolidasikan bukanlah keputusan satu ukuran untuk semua. Jika Anda serius untuk keluar dari hutang sesegera mungkin dan Anda siap untuk membuat perubahan yang diperlukan sehingga Anda tidak akan meluncur kembali ke hutang, mungkin masuk akal untuk mulai menimbang biaya konsolidasi yang tidak gratis -Untuk merampingkan rencana Anda untuk keluar dari hutang kartu kredit.
Namun, konsolidasi utang memang memperkenalkan risiko masuk ke lebih banyak hutang karena kartu kredit Anda akan dibayar, yang berarti Anda akan dapat mulai mengenakan biaya lagi.
3. Apa opsi konsolidasi Anda?
Jika Anda cukup istimewa untuk memiliki keluarga yang akan bersedia untuk mengkonsolidasikan hutang Anda dalam bentuk pinjaman pribadi, saya mendorong Anda untuk secara serius menjelajahi opsi itu. Meminjam dari keluarga atau teman biasanya merupakan biaya terendah dari semua opsi pinjaman karena tidak ada biaya originasi, dan biasanya bunga suku bunga rendah, fleksibilitas dalam melakukan pembayaran, tidak ada aplikasi, dan tidak ada skor kredit yang diperlukan. Tetapi berhati -hatilah tentang bagaimana hal ini dapat memengaruhi dinamika hubungan Anda.
Pilihan lain adalah mempertimbangkan pinjaman pribadi melalui bank, credit union, atau pemberi pinjaman lain yang berspesialisasi dalam pinjaman pribadi dan pembiayaan kembali utang kartu kredit. Semua pemberi pinjaman akan memiliki biaya, tarif, dan persyaratan yang berbeda, jadi Anda harus melakukan uji tuntas untuk memahami apa pilihan Anda. Dan semakin baik skor kredit Anda, semakin baik pilihan Anda. Untuk orang yang memiliki masalah dengan pemberi pinjaman tradisional, ada juga pilihan pinjaman peer-to-peer seperti pinjaman pohon dan makmur.
4. Bagaimana dengan transfer saldo?
Transfer saldo adalah saat Anda memindahkan saldo dari satu perusahaan kartu kredit ke perusahaan lain. Biasanya Anda melakukan ini karena promosi APR, seperti 0 persen April selama 12 bulan. Biasanya ada biaya 3 persen untuk melakukan ini, jadi pastikan Anda memperhitungkannya.
Saya tidak suka merekomendasikan transfer saldo karena hal itu berarti Anda memiliki lebih banyak kartu kredit dan, dengan demikian, lebih banyak cara untuk menyelinap lebih jauh ke dalam hutang. Tetapi pilihannya bisa menjadi batu loncatan untuk keluar dari hutang kartu kredit jika Anda menggunakan 12 bulan itu untuk membayar utang Anda dan meningkatkan skor kredit Anda, menempatkan Anda pada posisi untuk memenuhi syarat untuk pinjaman pribadi.
Paco de Leon adalah penulis dan ilustrator buku debutnya yang akan datang, Keuangan untuk orang -orang. Dia mendirikan Hell Yeah Group, sebuah perusahaan keuangan yang berfokus pada menginspirasi kreatif untuk terlibat dengan keuangan pribadi dan bisnis mereka setelah pengalamannya dalam konsultasi bisnis kecil, perencanaan keuangan dan manajemen kekayaan. Dia menjalankan agen pembukuan butik bernama Hell Yeah, Bookseeping, adalah co-host podcast Money Diaries, dan merupakan salah satu pendiri organisasi nirlaba berbasis seni, Sekutu dalam Seni.
Oh hai! Anda terlihat seperti seseorang yang menyukai latihan gratis, diskon untuk merek Wellness Fave-Fave, dan Konten Good Well+Eksklusif. Daftar dengan baik+, Komunitas online orang dalam wellness kami, dan membuka imbalan Anda secara instan.
